Möchtest du Geld schnell und unkompliziert von einem europäischen Land ins andere schicken? Dann hast du bestimmt schon von SEPA-Überweisungen gehört. Aber was genau ist das und wie funktioniert das Ganze eigentlich online?
In diesem Artikel geben wir dir alle wichtigen Informationen rund um die SEPA-Überweisung online. Wusstest du übrigens, dass SEPA für Single Euro Payments Area steht und seit 2008 schrittweise eingeführt wird? Mittlerweile nutzen schon über 36 Länder in Europa diese einheitlichen Standards für bargeldlose Zahlungen .
Doch wie genau funktioniert das für dich als Privatperson ? Das erfährst du im Folgenden.
Auf einen Blick: Das steckt hinter dem Thema
- Eine SEPA-Überweisung ist eine Überweisung, die in allen teilnehmenden europäischen Ländern dieselben Standards hat und im europäischen Zahlungsraum stattfindet.
- Die Schlüssel zur SEPA-Überweisung sind IBAN und BIC, welche auf verschiedenen Wegen gefunden werden können.
- Eine SEPA-Überweisung kann online durchgeführt werden, wobei verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung stehen, und ist sicher durch hohe Sicherheitsstandards, Mandate und Prüfziffern. Es gibt auch häufig gestellte Fragen, die beantwortet werden können.
1/6 Was ist eine SEPA-Überweisung?
Die Vorteile einer SEPA-Überweisung
Es gibt viele Gründe, warum sich eine SEPA-Überweisung lohnt. Einer der größten Vorteile ist, dass sie gleiche Standards für alle teilnehmenden Länder bietet. Das bedeutet, dass Überweisungen innerhalb Europas schneller und einfacher abgewickelt werden können.
Außerdem gehört der europäische Zahlungs- und Währungsraum zu den stabilsten und sichersten der Welt. Mit einer SEPA-Überweisung können Sie also sicher sein, dass Ihr Geld schnell und zuverlässig ans Ziel gelangt. Ein weiterer Vorteil ist, dass Sie für eine SEPA-Überweisung nur die IBAN und den BIC benötigen, um das Geld auf das richtige Konto zu überweisen.
Das spart Zeit und macht die Überweisung unkompliziert. Probieren Sie es aus und erleben Sie selbst, wie einfach und sicher eine SEPA-Überweisung sein kann.
Gleiche Standards für alle teilnehmenden Länder
Die SEPA-Überweisung bringt viele Vorteile mit sich, einer davon ist die Einführung von gleichen Standards für alle teilnehmenden Länder. Dadurch wird der Zahlungsverkehr innerhalb Europas einfacher und schneller. Mit der SEPA-Überweisung benötigst du nur noch eine IBAN und einen BIC , um Überweisungen in alle SEPA-Länder zu tätigen.
Das bedeutet weniger Aufwand und mehr Komfort für dich. Außerdem wird durch die einheitlichen Standards auch die Transparenz erhöht, da alle Länder dieselben Regeln und Vorschriften beachten müssen. Mit der SEPA-Überweisung profitieren somit nicht nur Unternehmen, sondern auch Privatpersonen von einem vereinfachten und transparenten Zahlungsverkehr.
Europäischer Zahlungs- und Währungsraum
Alles, was du über SEPA-Überweisungen online wissen musst!
- SEPA steht für Single Euro Payments Area und ermöglicht grenzüberschreitende Überweisungen in Euro.
- SEPA-Überweisungen sind in der Regel schneller und günstiger als traditionelle Auslandsüberweisungen.
- Die Verwendung von IBAN und BIC ist für SEPA-Überweisungen erforderlich.
- Durch die einheitlichen Standards in allen Ländern des SEPA-Raums wird die Abwicklung von Überweisungen vereinfacht.
- Banken sind verpflichtet, hohe Sicherheitsstandards bei der Abwicklung von SEPA-Überweisungen online zu gewährleisten.
Der europäische Zahlungs- und Währungsraum , auch bekannt als SEPA , ermöglicht es dir, Überweisungen innerhalb Europas schnell und einfach durchzuführen. Mit einheitlichen Standards für alle teilnehmenden Länder kannst du sicher sein, dass deine Überweisung reibungslos abläuft. Durch die Einführung des IBANs und BICs ist es nun einfacher denn je, Überweisungen online durchzuführen.
Du findest diese Codes auf deinem Kontoauszug oder in deiner Banking-App . Mit SEPA kannst du Geld innerhalb von Minuten auf ein Konto in einem anderen europäischen Land überweisen – das ist wirklich praktisch!
Falls du eine SEPA-Überweisung in die Ukraine tätigen musst, findest du alle wichtigen Informationen in unserem Artikel „SEPA-Überweisung in die Ukraine“ .
2/6 IBAN und BIC: Die Schlüssel zur SEPA-Überweisung
Was ist der IBAN und wie finde ich ihn?
Der IBAN ist ein international standardisierter Code, der für Überweisungen innerhalb des SEPA-Systems benötigt wird. Er setzt sich aus Ländercode , Prüfziffer , Bankleitzahl und Kontonummer zusammen. Um den eigenen IBAN zu finden, kann man entweder einen Blick auf seine Bankunterlagen werfen oder den IBAN-Rechner auf der Website seiner Bank nutzen.
Auch auf Kontoauszügen ist der IBAN oft zu finden. Es lohnt sich, den eigenen IBAN zu kennen, da er bei vielen Überweisungen benötigt wird.
Was ist der BIC und wie finde ich ihn?
So tätigst du eine SEPA-Überweisung online: Schritt-für-Schritt-Anleitung
- Logge dich in dein Online-Banking oder deine Banking-App ein.
- Wähle die Option „Überweisung tätigen“.
- Gib den Betrag sowie den Empfänger und dessen IBAN an.
- Optional: Füge eine Referenz hinzu.
- Bestätige die Überweisung mit einer TAN oder anderen Sicherheitsmaßnahmen.
Wenn du eine SEPA-Überweisung online durchführen möchtest, benötigst du unter anderem den BIC deiner Bank. Der BIC steht für Bank Identifier Code und dient der eindeutigen Identifikation deiner Bank. Du findest ihn auf deiner Bankkarte oder deinem Kontoauszug.
Alternativ kannst du ihn auch online im Banking-Portal deiner Bank recherchieren. Der BIC ist eine wichtige Information für deine SEPA-Überweisung, da er sicherstellt, dass das Geld an die richtige Bank und das richtige Konto geht. Vergewissere dich, dass du den richtigen BIC verwendest, um Verzögerungen oder gar Fehlüberweisungen zu vermeiden.
Mit dem BIC und der IBAN , die du ebenfalls benötigst, kannst du eine SEPA-Überweisung schnell, sicher und einfach online durchführen.
IBAN und BIC lesefreundlich darstellen
Um eine SEPA- Überweisung online durchzuführen, benötigen Sie die IBAN und den BIC des Empfängers. Doch was ist das eigentlich und wie finde ich diese Informationen? Der IBAN ist eine internationale Kontonummer , die aus 22 bis 34 Zeichen besteht.
Der BIC ist eine internationale Bankleitzahl , die aus 8 oder 11 Zeichen besteht. Beide Informationen finden Sie auf Ihrem Kontoauszug oder können bei Ihrer Bank erfragt werden. Damit Sie beim Eintippen der langen Zeichenfolgen nicht den Überblick verlieren, gibt es spezielle Darstellungsformate .
Diese machen die IBAN und den BIC lesefreundlicher und sorgen dafür, dass Sie sich nicht vertippen . Achten Sie darauf, dass Sie beim Ausfüllen der Überweisung die korrekten Darstellungsformate verwenden. So vermeiden Sie Fehler und Ihre SEPA-Überweisung kommt garantiert beim Empfänger an.
3/6 So führen Sie eine SEPA-Überweisung online durch
In der Banking-App
Du möchtest eine SEPA- Überweisung schnell und einfach erledigen? Dann ist die Banking-App deiner Bank die richtige Wahl. Mit nur wenigen Klicks kannst du eine Überweisung tätigen und musst nicht extra zur Filiale oder zum Bankautomaten gehen.
Dabei ist die Sicherheit durch moderne Verschlüsselungstechnologien gewährleistet. Zunächst musst du dich in der App anmelden und den Menüpunkt „Überweisung“ auswählen. Anschließend gibst du die Kontodaten des Empfängers sowie den Betrag ein und bestätigst die Überweisung mit einer TAN , die du per SMS oder in der App erhältst.
Die Überweisung wird dann in Echtzeit durchgeführt und du erhältst eine Bestätigung. So einfach kann eine SEPA-Überweisung sein!
Im Online-Banking
Bankgebühren im Vergleich – Tabelle der Überweisungskosten und -dauern verschiedener Banken
| Bank | Online-Überweisung | Beleghafte Überweisung | Dauer der Überweisung | Zusatzkosten |
|---|---|---|---|---|
| Deutsche Bank | 0,10 Euro | 2,50 Euro | 1-2 Werktage | 3,00 Euro für Rückbuchungen |
| Commerzbank | 0,15 Euro | 3,00 Euro | 1-2 Werktage | 2,50 Euro für Rückbuchungen |
| Postbank | 0,08 Euro | 3,50 Euro | 1-2 Werktage | 3,00 Euro für Rückbuchungen |
| Sparkasse | 0,05 Euro | 2,50 Euro | 1-2 Werktage | 2,50 Euro für Rückbuchungen |
| Volksbank | 0,10 Euro | 3,00 Euro | 1-2 Werktage | 3,50 Euro für Rückbuchungen |
| ING-DiBa | kostenlos | 3,00 Euro | 1 Werktag | kostenlos für Rückbuchungen |
| DKB | kostenlos | kostenlos | 1 Werktag | kostenlos für Rückbuchungen |
| Hypovereinsbank | 0,10 Euro | 3,00 Euro | 1-2 Werktage | 3,50 Euro für Rückbuchungen |
Bequem und sicher: SEPA-Überweisungen im Online-Banking Wer heutzutage Überweisungen tätigt, nutzt dafür gerne das Online-Banking. Auch SEPA-Überweisungen können schnell und einfach auf diesem Weg abgewickelt werden. Dazu benötigt man lediglich die IBAN und den BIC des Empfängers sowie den Überweisungsbetrag.
Nach der Eingabe und Bestätigung der Daten wird die Überweisung direkt ausgeführt. Besonders praktisch: Im Online-Banking können bereits gespeicherte Kontakte genutzt werden, um Überweisungen noch schneller zu tätigen. Zudem bieten viele Banken eine Funktion zur Terminüberweisung an, um Zahlungen automatisch zu einem späteren Zeitpunkt durchzuführen.
Doch wie steht es um die Sicherheit ? Auch hier kann das Online-Banking punkten. Die meisten Banken setzen auf eine verschlüsselte Verbindung und bieten eine Zwei-Faktor-Authentifizierung an, um Missbrauch zu verhindern.
Wer also bequem und sicher Überweisungen tätigen möchte, sollte auf das Online-Banking zurückgreifen. Und mit der SEPA-Überweisung steht einem unkomplizierten Zahlungsverkehr innerhalb Europas nichts mehr im Weg.
Am Bankautomat
Am Bankautomat Wenn es um SEPA-Überweisungen geht, gibt es verschiedene Möglichkeiten, diese durchzuführen. Eine davon ist die Nutzung des Bankautomaten . Hierfür benötigt man lediglich die IBAN und den BIC des Empfängers sowie den zu überweisenden Betrag.
Nach dem Einstecken der EC-Karte und der Eingabe der PIN wählt man im Menü des Automaten die Option „Überweisung“ aus. Anschließend gibt man die benötigten Daten ein und bestätigt die Überweisung. Das Geld wird dann direkt vom Konto des Absenders abgebucht und dem Empfängerkonto gutgeschrieben.
Natürlich ist es wichtig, bei der Nutzung des Bankautomaten auf mögliche Sicherheitsrisiken zu achten. Dazu gehört beispielsweise, dass man darauf achtet, dass niemand die PIN ausspioniert oder dass der Automat manipuliert wurde. Insgesamt ist die SEPA-Überweisung am Bankautomaten eine praktische Möglichkeit, schnell und unkompliziert Geld zu überweisen.
In der Filiale per Vordruck (beleghaft)
Wenn du eine SEPA-Überweisung machen möchtest und online nicht so vertraut bist, gibt es auch in deiner Bankfiliale die Möglichkeit, per Vordruck zu bezahlen. Du musst nur das Formular ausfüllen und es dem Bankmitarbeiter geben. Vergiss nicht, die IBAN und den BIC des Empfängers richtig einzutragen, sonst kann es zu Verzögerungen kommen.
Der Vorteil bei der Überweisung per Vordruck ist, dass du dich nicht um die technischen Details kümmern musst und alles von einem Mitarbeiter kontrolliert wird. Allerdings kann es auch länger dauern als bei einer Online-Überweisung . Wenn du es eilig hast, ist es deshalb besser, eine andere Überweisungsart zu wählen.
Wenn du eine SEPA-Überweisung tätigen musst, aber nicht weißt, wie du die Daten eingeben sollst, schau dir unsere praktische SEPA-Überweisung Vorlage im PDF-Format an, die dir dabei hilft, Fehler zu vermeiden.
4/6 Sicherheit bei der SEPA-Überweisung online
Wusstest du, dass SEPA-Überweisungen seit 2014 die Standard-Überweisungsart in Europa sind und damit die bisherigen nationalen Überweisungssysteme abgelöst haben?
Hohe Sicherheit durch Banking-Apps und Online-Banking
Banking-Apps und Online-Banking bieten hohe Sicherheitsstandards bei SEPA-Überweisungen . Die meisten Banken nutzen Verschlüsselungstechnologien , um sicherzustellen, dass Ihre Daten und Transaktionen geschützt sind. Es ist jedoch wichtig, Ihre Geräte und Konten mit sicheren Passwörtern zu schützen und nicht auf öffentlichem WLAN zu überweisen.
Sie sollten auch immer sicherstellen, dass Ihre Bankdaten nur auf einer sicheren Website eingegeben werden. Wenn Sie diese einfachen Vorsichtsmaßnahmen befolgen, können Sie sicher sein, dass Ihre SEPA-Überweisungen sicher und geschützt sind.
Ohne Mandat ist niemand berechtigt, Geld abzubuchen
Wer seine Bankgeschäfte online erledigt, möchte natürlich sicher sein, dass niemand unberechtigt Geld von seinem Konto abbucht. Das ist bei einer SEPA-Überweisung zum Glück kein Problem, denn hierbei ist ein Mandat erforderlich. Ohne ein solches Mandat ist es niemandem erlaubt, Geld von deinem Konto abzubuchen.
So kannst du dich beruhigt zurücklehnen und deine Überweisungen online erledigen. Egal ob du unterwegs bist und die Banking-App nutzt oder bequem von zu Hause aus im Online-Banking tätig bist – du hast die Kontrolle über dein Konto und deine Finanzen . Also keine Sorge, mit einer SEPA-Überweisung online bist du auf der sicheren Seite!
5/6 Häufig gestellte Fragen zur SEPA-Überweisung online
SEPA-Überweisungen sind in der Eurozone Standard, aber wie funktionieren sie genau? In diesem Video erklärt dir N26, wie du online eine SEPA-Überweisung tätigst. Erfahre alles, was du wissen musst, um dein Geld sicher zu überweisen.
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Mehr InformationenWas ist der SWIFT-Code?
Der SWIFT-Code ist ein internationaler Code, der für Überweisungen zwischen Banken verwendet wird. Er besteht aus 8 oder 11 Zeichen und ist weltweit eindeutig. Der Code wird benötigt, um sicherzustellen, dass das Geld an die richtige Bank und das richtige Konto gesendet wird.
Es ist wichtig, den SWIFT-Code korrekt anzugeben, um Verzögerungen bei der Überweisung zu vermeiden. Wenn Sie eine Überweisung ins Ausland tätigen, ist es ratsam, den SWIFT-Code der Empfängerbank zu kennen. Sie können diesen in der Regel auf der Website der Bank oder durch direkte Nachfrage bei der Bank erhalten.
Es ist auch möglich, den SWIFT-Code durch eine Internet-Suche zu finden. Bei der Durchführung einer SEPA-Überweisung innerhalb der EU ist der SWIFT-Code nicht erforderlich.
Was bedeutet Referenz?
Referenz ist ein Begriff, der in der SEPA-Überweisung online häufig verwendet wird. Es handelt sich hierbei um eine Zeichenkette, die dem Empfänger ermöglicht, die eingegangene Zahlung einem bestimmten Zweck zuzuordnen. Die Referenz kann beispielsweise eine Rechnungsnummer oder ein Kunde sein.
Es ist wichtig, dass die Referenz korrekt und vollständig angegeben wird, um Verzögerungen bei der Zahlungsabwicklung zu vermeiden. Einige Banken haben spezielle Felder für die Referenz, während andere die Angabe in das Feld für den Verwendungszweck integrieren. Wenn Sie bei einer SEPA-Überweisung online eine Referenz angeben müssen, suchen Sie am besten nach Informationen auf der Rechnung oder fragen Sie den Empfänger.
Eine korrekte Referenz ist ein wichtiger Schritt für eine erfolgreiche und unkomplizierte Überweisung.
Wo finde ich die Prüfziffer?
Die SEPA- Überweisung ist eine einfache und bequeme Art, Geld zu überweisen. Doch wo finde ich eigentlich die Prüfziffer? Die Antwort ist einfach: die Prüfziffer befindet sich in der Regel am Ende der IBAN-Nummer .
Sie besteht aus zwei Ziffern und dient der Sicherheit beim Überweisen. Die Prüfziffer wird automatisch generiert und kann nicht manuell geändert werden. Es ist wichtig, die Prüfziffer immer korrekt anzugeben, da ansonsten die Überweisung zurückgewiesen werden kann.
Wenn du also eine SEPA-Überweisung durchführen möchtest, achte darauf, dass die Prüfziffer korrekt angegeben ist. So steht einer erfolgreichen Überweisung nichts mehr im Weg.
6/6 Fazit zum Text
Ich hoffe, dass du nun ein besseres Verständnis für SEPA-Überweisungen hast und wie diese online durchgeführt werden können. Mit der Einführung der SEPA-Überweisung wurde der Zahlungsverkehr innerhalb Europas vereinfacht und standardisiert. Es ist wichtig, den IBAN und BIC korrekt anzugeben, um eine erfolgreiche Überweisung zu gewährleisten.
Bei der Durchführung von SEPA-Überweisungen online ist Sicherheit ein wichtiger Faktor, aber mit den richtigen Vorkehrungen gibt es keinen Grund zur Sorge. Wenn du weitere Artikel zu ähnlichen Themen lesen möchtest, schau doch mal in unseren Ratgeberbereich für Finanzen und Banking. Wir freuen uns, dir weiterhelfen zu können.
FAQ
Wie funktioniert SEPA-Überweisung online?
Wenn du eine SEPA-Überweisung tätigst, benötigst du die IBAN und gegebenenfalls auch den BIC des Empfängers. Außerdem hast du die Möglichkeit, einen Verwendungszweck von bis zu 140 Zeichen anzugeben. Das Geld wird normalerweise innerhalb eines Bankarbeitstags auf dem Empfängerkonto gutgeschrieben. Wenn du weitere Fragen dazu hast, kannst du dich gerne an deine Bank wenden.
Hat Sparkasse SEPA-Überweisung?
Wenn du in einem der EWR-Länder oder in eines der sechs anderen Ländern lebst, ist die SEPA-Überweisung eine großartige Option für Zahlungen in Euro. Du kannst das online-Banking deiner Bank nutzen oder das passende Formular zum Ausfüllen bei deiner Sparkasse erhalten. Es ist schnell, einfach und sicher. Probier’s einfach mal aus!
Ist SEPA eine Sofortüberweisung?
Hast du schon einmal von der SEPA-Echtzeitüberweisung gehört? Es handelt sich dabei um eine neue Art der Zahlung, die im Vergleich zu herkömmlichen Überweisungen extrem schnell ist. Während normale Überweisungen bis zu einem Bankgeschäftstag dauern können, wird der Betrag bei der SEPA-Echtzeitüberweisung innerhalb weniger Sekunden auf das Konto des Empfängers gutgeschrieben. Das macht es ideal, wenn du schnell Geld an jemanden senden musst.
Was brauche ich für SEPA?
Wenn du eine SEPA-Lastschrift durchführen möchtest, gibt es ein paar Informationen, die du benötigst. Natürlich musst du den Namen des Empfängers oder der Empfängerin der Zahlung haben. Zusätzlich dazu ist die Gläubiger-Identifikationsnummer (CI) notwendig. Auch der Name deines Kunden oder deiner Kundin muss angegeben werden. Um die Transaktion richtig durchführen zu können, benötigst du zudem die Bezeichnung der Bank oder Sparkasse deines Kunden oder deiner Kundin. Schließlich ist die IBAN, also die Kennung des Kontos, auf das die Zahlung gehen soll, unverzichtbar.
Kann man SEPA-Lastschriftverfahren mit Online-Banking machen?
Wenn du als Händler eine einfache Möglichkeit suchst, um Zahlungen von Kunden automatisch einzuziehen, dann könnte das Online-SEPA-Lastschriftverfahren eine gute Option sein. Mit diesem Verfahren kannst du ganz einfach einrichten, dass du von deinen Kunden jederzeit Online-Lastschriften einziehen kannst. Dafür musst du lediglich ein SEPA-Lastschriftverfahren einrichten und es durch Online-Banking-Dienste autorisieren lassen. Wenn du dann bereit bist, kannst du deine Kunden schnell und einfach abbuchen lassen. Viel Erfolg!
