Wenn du schon einmal eine Überweisung getätigt hast, weißt du sicherlich, dass es einige wichtige Daten gibt, die du dafür benötigst. Aber weißt du auch, welche das genau sind und worauf du bei Inlands- oder Auslandsüberweisungen achten musst? In diesem Artikel erfährst du alles, was du über die erforderlichen Daten für Überweisungen wissen musst.
Eine interessante Tatsache vorab: Wusstest du, dass in Deutschland im Jahr 2020 über 20 Milliarden Überweisungen getätigt wurden? Da kann es schnell mal unübersichtlich werden, aber keine Sorge – wir helfen dir, den Überblick zu behalten.
In drei Sätzen: Das Wesentliche auf den Punkt gebracht
- Eine Überweisung beinhaltet Empfänger- und Absenderdaten sowie Zahlungsinformationen wie Betrag und Verwendungszweck.
- Überweisungen können online, per Papierformular oder Instant Payment durchgeführt werden.
- Überweisungen bieten maximale Datensicherheit und Nachvollziehbarkeit.
1/5 Die Grundlagen einer Überweisung
Definition und Zweck einer Überweisung
Eine Überweisung ist ein Zahlungsvorgang, bei dem Geld von einem Konto auf ein anderes Konto transferiert wird. Der Zweck einer Überweisung kann vielfältig sein, beispielsweise die Begleichung von Rechnungen, Gehaltszahlungen oder der Transfer von Geld an Freunde und Familie. Überweisungen können entweder innerhalb des Landes oder international getätigt werden.
Zur Durchführung einer Überweisung benötigt man bestimmte Daten, wie den Namen und die Anschrift des Empfängers, die IBAN und gegebenenfalls die BIC des Empfängerkontos sowie den Betrag und die Währung der Überweisung. Bei Auslandsüberweisungen sind zusätzliche Informationen wie der SWIFT-Code oder die Bankleitzahl der Empfängerbank sowie die Entgeltregelung erforderlich. Überweisungen können online über Bank-Websites oder Mobile-Banking-Apps durchgeführt werden.
Die Sicherheit von Überweisungen wird durch das TAN-Verfahren gewährleistet. Überweisungen sind nachvollziehbar und bieten die Möglichkeit, Zahlungen zu kontrollieren.
Arten von Überweisungen: Inlands- und Auslandsüberweisungen
Was du für eine Überweisung brauchst: Die wichtigsten Daten und Tipps
- Die wichtigsten Daten für eine Überweisung sind der Name und die Anschrift des Empfängers, die IBAN und gegebenenfalls der BIC des Empfängerkontos, der Betrag und die Währung der Überweisung sowie der Verwendungszweck.
- Bei Auslandsüberweisungen benötigt man zusätzlich den SWIFT-Code oder die Bankleitzahl der Empfängerbank sowie eine Entgeltregelung (OUR, BEN oder SHA).
- Überweisungen können entweder online über das Online-Banking oder per Papierformular getätigt werden.
- Beim Online-Banking ist es wichtig, auf die Sicherheit zu achten und das TAN-Verfahren zu nutzen.
- Instant Payment ermöglicht es, Zahlungen innerhalb von Sekunden zu tätigen.
Überweisungen gibt es in verschiedenen Formen, je nachdem, ob sie innerhalb des Landes oder ins Ausland gehen. Inlandsüberweisungen sind einfach zu handhaben und erfordern nur wenige Daten, während Auslandsüberweisungen etwas komplizierter sind. Hier wird neben den Empfänger- und Absenderdaten auch die Bankleitzahl der Empfängerbank sowie die Entgeltregelung benötigt.
Letztere bestimmt, wer die Kosten für die Überweisung trägt. Es gibt drei verschiedene Arten: OUR, BEN und SHA. Beim OUR-Verfahren trägt der Absender alle Kosten, beim BEN-Verfahren der Empfänger und beim SHA-Verfahren werden die Kosten geteilt.
Egal, ob Inlands- oder Auslandsüberweisungen, es ist wichtig, alle erforderlichen Daten korrekt anzugeben, um eine erfolgreiche Überweisung zu gewährleisten.
2/5 Die erforderlichen Daten für eine Überweisung
Empfängerdaten
Empfängerdaten sind unverzichtbar für eine erfolgreiche Überweisung . Der Name und die Anschrift des Empfängers müssen korrekt angegeben werden, um sicherzustellen, dass das Geld an die richtige Person geht. Die IBAN des Empfängerkontos ist ebenfalls notwendig.
In einigen Fällen kann auch der BIC erforderlich sein. Stelle sicher, dass du alle Daten sorgfältig überprüfst, bevor du die Überweisung durchführst. Eine falsche IBAN kann dazu führen, dass das Geld an eine falsche Person geht oder sogar verloren geht.
Also, achte darauf, dass du alle notwendigen Empfängerdaten richtig angibst.
Absenderdaten
So überweist du Geld: Wichtige Daten, die du für eine Überweisung benötigst
- Du benötigst die Empfängerdaten, wie Name und Anschrift des Empfängers und die IBAN und BIC des Empfängerkontos.
- Auch die Absenderdaten, wie dein Name und deine Anschrift sowie die IBAN und BIC deines Kontos, sind wichtig.
- Notiere den Betrag und die Währung der Überweisung sowie den Verwendungszweck.
- Bei Auslandsüberweisungen benötigst du zusätzlich den SWIFT-Code oder die Bankleitzahl der Empfängerbank und musst die Entgeltregelung (OUR, BEN oder SHA) beachten.
- Entscheide, wie du die Überweisung durchführen möchtest: online per Banking-App oder Papierformular.
- Beim Online-Banking musst du das TAN-Verfahren nutzen, um die Sicherheit zu gewährleisten.
- Instant Payment ermöglicht Zahlungen innerhalb von Sekunden.
- Überwache die Überweisung und kontrolliere, dass alles korrekt durchgeführt wurde.
Als Absender einer Überweisung müssen Sie Ihre eigenen Kontodaten angeben. Dazu gehören Ihr Name und Ihre Anschrift sowie die IBAN und gegebenenfalls auch der BIC Ihres Kontos. Diese Daten sind wichtig, damit die Bank die Überweisung eindeutig zuordnen kann.
Auch bei eventuellen Rückfragen oder Problemen ist es hilfreich, wenn die Bank Ihre Kontaktdaten hat. Achten Sie darauf, dass Sie die Daten korrekt angeben, um Verzögerungen oder Fehler bei der Überweisung zu vermeiden. Wenn Sie eine Auslandsüberweisung tätigen, benötigen Sie zusätzlich den SWIFT-Code oder die Bankleitzahl der Empfängerbank.
Zahlungsdaten
Wenn es darum geht, eine Überweisung durchzuführen, sind die korrekten Zahlungsdaten von entscheidender Bedeutung. Hierbei geht es um den Betrag und die Währung , die man überweisen möchte, sowie den Verwendungszweck . Auch für Auslandsüberweisungen benötigt man zusätzliche Daten wie den SWIFT-Code oder die Bankleitzahl der Empfängerbank und die Entgeltregelung.
Wichtig sind auch die Empfänger- und Absenderdaten, einschließlich Name, Anschrift und IBAN . Wenn man Online-Banking oder Mobile-Banking-Apps nutzt, kann man Überweisungen einfach und bequem von zu Hause oder unterwegs aus durchführen. Dabei ist es jedoch wichtig, auf die Sicherheit zu achten und das TAN-Verfahren zu nutzen.
Mit Instant Payment kann man sogar innerhalb von Sekunden bezahlen. Bei Überweisungen hat man maximale Datensicherheit und kann Zahlungen jederzeit nachvollziehen und kontrollieren.
Falls du unsicher bist, welche Daten du für eine Überweisung benötigst, findest du in unserem Artikel „Daten für Überweisung“ alle wichtigen Informationen.
Zusätzliche Daten für Auslandsüberweisungen
Wusstest du, dass die längste je getätigte Überweisung 6 Milliarden US-Dollar betrug und ganze 170 Stunden in Anspruch nahm?
Wer ins Ausland überweisen möchte, benötigt zusätzliche Daten. Abgesehen von den Empfänger – und Absenderdaten sowie dem Betrag und Verwendungszweck müssen auch die Bankdaten der Empfängerbank berücksichtigt werden. Hierfür benötigt man entweder die Bankleitzahl oder den SWIFT-Code .
Zusätzlich gilt es zu beachten, dass bei internationalen Überweisungen eine Entgeltregelung gewählt werden muss: OUR, BEN oder SHA. Die Wahl der Entgeltregelung bestimmt, wer die Überweisungsgebühren übernimmt. OUR bedeutet, dass der Absender die Gebühren übernimmt, BEN bedeutet, dass der Empfänger die Gebühren zahlt und SHA bedeutet, dass die Gebühren geteilt werden.
Diese zusätzlichen Daten sind wichtig, um sicherzustellen, dass das Geld den richtigen Empfänger erreicht und keine unnötigen Gebühren anfallen.
3/5 Wie man eine Überweisung durchführt
Online-Banking und Mobile-Banking-Apps
Online-Banking und Mobile-Banking-Apps Banking war noch nie so einfach wie heute. Mit Online-Banking und Mobile-Banking-Apps hast du die Möglichkeit, Überweisungen von überall aus zu tätigen. Das spart Zeit und verhindert den Gang zur Bank.
Doch wie funktioniert das eigentlich? Bei Online-Banking loggst du dich mit deinen Zugangsdaten auf der Website deiner Bank ein. Dort kannst du Überweisungen tätigen und Kontostände abfragen.
Mobile-Banking-Apps bieten dir die gleichen Funktionen, jedoch über eine App auf deinem Smartphone . Diese Methoden sind sehr sicher , aber trotzdem solltest du aufpassen. Verwende starke Passwörter und achte darauf, dass du dich nur auf sicheren Netzwerken einloggst.
Eine weitere Sicherheitsmaßnahme ist das TAN-Verfahren . Du erhältst eine TAN per SMS oder App, die du zur Bestätigung deiner Überweisung eingeben musst. Alles in allem bieten Online-Banking und Mobile-Banking-Apps viele Vorteile.
Du hast jederzeit Zugriff auf dein Konto und kannst Überweisungen von überall aus tätigen. Aber vergiss nicht, auf die Sicherheit zu achten!
Wenn du auf der Suche nach einer SEPA Überweisung Vorlage als PDF-Datei bist, schau doch mal bei unserem Artikel „SEPA Überweisung Vorlage PDF“ vorbei, dort findest du alles, was du brauchst.
Überweisung per Papierformular
Verschiedene Entgeltregelungen bei internationalen Überweisungen – Tabelle
| Name der Entgeltregelung | Beschreibung der Regelung | Vorteile und Nachteile | Anwendungsbereich | Beispielrechnung |
|---|---|---|---|---|
| OUR | Bei dieser Entgeltregelung zahlt der Absender alle Kosten, die bei der Überweisung anfallen. Der Empfänger erhält den Überweisungsbetrag in voller Höhe. | Vorteile für den Absender: volle Kostenkontrolle und Transparenz, da er alle Kosten kennt. Nachteile für den Absender: höhere Kosten, da er alle Gebühren allein trägt. Vorteile für den Empfänger: keine zusätzlichen Kosten. Nachteile für den Empfänger: keine. | Gültig in allen Ländern und bei allen Banken, die internationale Überweisungen anbieten. | Überweisungsbetrag: 1000 EUR Gebühren: 20 EUR Gesamtkosten: 1020 EUR |
| BEN | Bei dieser Entgeltregelung zahlt der Empfänger alle Kosten, die bei der Überweisung anfallen. Der Absender überweist den Betrag abzüglich der Gebühren. | Vorteile für den Absender: niedrigere Kosten, da er nur die Überweisungssumme abzüglich der Gebühren bezahlt. Nachteile für den Absender: keine Kontrolle über die Kosten, da er nicht weiß, wie hoch die Gebühren sind. Vorteile für den Empfänger: volle Kostenkontrolle und Transparenz, da er alle Kosten kennt. Nachteile für den Empfänger: höhere Kosten, da er alle Gebühren allein trägt. | Gültig in allen Ländern und bei allen Banken, die internationale Überweisungen anbieten. | Überweisungsbetrag: 1000 EUR Gebühren: 20 EUR Gesamtkosten: 1000 EUR Empfänger erhält: 980 EUR |
| SHA | Bei dieser Entgeltregelung teilen sich Absender und Empfänger die Kosten der Überweisung. Jeder zahlt nur einen Teil der Gebühren. | Vorteile für den Absender: niedrigere Kosten, da er nur einen Teil der Gebühren trägt. Nachteile für den Absender: keine volle Kostenkontrolle und Transparenz, da er nicht weiß, wie hoch die Gebühren des Empfängers sind. Vorteile für den Empfänger: volle Kostenkontrolle und Transparenz, da er alle Kosten kennt. Nachteile für den Empfänger: höhere Kosten, da er einen Teil der Gebühren trägt. | Gültig in allen Ländern und bei allen Banken, die internationale Überweisungen anbieten. | Überweisungsbetrag: 1000 EUR Gebühren: 20 EUR Gesamtkosten: 1010 EUR (Absender zahlt 510 EUR, Empfänger zahlt 500 EUR) |
| SEPA-Überweisung | Eine SEPA-Überweisung ist eine Überweisung in Euro innerhalb des SEPA-Raums. Die Gebühren sind in der Regel niedriger als bei einer internationalen Überweisung. | Vorteile für den Absender: niedrigere Kosten im Vergleich zu internationalen Überweisungen. Nachteile für den Absender: keine weltweite Anwendung. Vorteile für den Empfänger: keine zusätzlichen Kosten. Nachteile für den Empfänger: keine. | Gültig in den 36 Ländern des SEPA-Raums. | Überweisungsbetrag: 1000 EUR Gebühren: 5 EUR Gesamtkosten: 1005 EUR |
| Schnellüberweisung | Eine Schnellüberweisung ist eine Überweisung, die innerhalb von wenigen Stunden oder sogar Minuten beim Empfänger ankommt. Die Gebühren sind in der Regel höher als bei einer regulären Überweisung. | Vorteile für den Absender: schnelle Überweisung. Nachteile für den Absender: höhere Kosten im Vergleich zu einer regulären Überweisung. Vorteile für den Empfänger: schnelle Verfügbarkeit des Geldes. Nachteile für den Empfänger: keine. | Gültig in verschiedenen Ländern und bei verschiedenen Banken. Je nach Anbieter können die Kosten und die Dauer variieren. | Überweisungsbetrag: 1000 EUR Gebühren: 50 EUR Gesamtkosten: 1050 EUR |
Überweisung per Papierformular: So funktioniert’s Wer keine Lust auf Online-Banking oder Mobile-Banking-Apps hat, kann eine Überweisung auch per Papierformular durchführen. Dazu benötigst du ein entsprechendes Überweisungsformular, das du entweder bei deiner Bank oder im Internet herunterladen kannst. Auf dem Formular trägst du die erforderlichen Daten für die Überweisung ein: Die Empfängerdaten inklusive IBAN , den Betrag sowie den Verwendungszweck .
Auch deine eigenen Absenderdaten musst du angeben. Wichtig: Achte darauf, dass du das Formular gut lesbar und ohne Fehler ausfüllst. Das minimiert das Risiko von Fehlüberweisungen .
Nachdem du das Formular ausgefüllt hast, gibst du es bei deiner Bank ab oder wirfst es in den Briefkasten. Beachte dabei, dass Überweisungen per Papierformular in der Regel länger dauern als Online-Überweisungen . Insgesamt ist die Überweisung per Papierformular eine altbewährte, aber etwas umständlichere Methode.
Wer es jedoch schlicht und klassisch mag, liegt damit genau richtig.
Instant Payment: Zahlungen innerhalb von Sekunden
Instant Payment: Zahlungen innerhalb von Sekunden Du kennst es sicherlich: Du möchtest schnell und unkompliziert eine Überweisung tätigen und wartest dann gefühlt eine Ewigkeit, bis das Geld endlich angekommen ist. Doch das muss nicht sein! Mit Instant Payment ist es möglich, innerhalb von Sekunden Überweisungen zu tätigen.
Das Besondere an Instant Payment ist, dass das Geld in Echtzeit überwiesen wird. Das bedeutet, dass das Geld innerhalb von Sekunden auf dem Empfängerkonto gutgeschrieben wird. Egal, ob du an einen Freund Geld senden möchtest oder eine Rechnung begleichen musst, mit Instant Payment ist das alles kein Problem mehr.
Um eine Überweisung per Instant Payment zu tätigen, benötigst du lediglich die IBAN des Empfängers. Auch der Verwendungszweck und der Betrag müssen natürlich angegeben werden. Doch dann kann es auch schon losgehen!
Instant Payment ist nicht nur schnell, sondern auch sicher. Die Überweisung erfolgt über eine gesicherte Verbindung und es werden höchste Sicherheitsstandards eingehalten. So kannst du dich darauf verlassen, dass dein Geld sicher und schnell beim Empfänger ankommt.
Probier es doch einfach mal aus und überweise das nächste Mal per Instant Payment. Du wirst überrascht sein, wie schnell das Geld auf dem Empfängerkonto gutgeschrieben wird!
Wenn du schnell und sicher Geld überweisen möchtest, erfahre in unserem Artikel „Echtzeit Überweisung Hypovereinsbank“ , wie du von der schnellen Überweisungsfunktion der Hypovereinsbank profitieren kannst.
4/5 Sicherheit und Nachvollziehbarkeit von Überweisungen
Für eine erfolgreiche Überweisung benötigst du die richtigen Daten. In diesem Video zeigt dir Lehrerschmidt, wie du das Überweisungsformular ausfüllst und welche Informationen du dabei brauchst. So kannst du sicher und einfach Geld auf ein anderes Konto überweisen. #Überweisung #DatenfürÜberweisung #Geldüberweisen
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Mehr InformationenMaximale Datensicherheit
Wenn es um Überweisungen geht, ist Datensicherheit das A und O. Schließlich möchten wir alle, dass unsere sensiblen Informationen in guten Händen sind. Glücklicherweise gibt es viele Sicherheitsvorkehrungen, die dafür sorgen, dass deine Daten während einer Überweisung maximal geschützt sind. Zum Beispiel wird bei Online-Überweisungen das TAN-Verfahren verwendet, um sicherzustellen, dass nur du selbst die Überweisung durchführen kannst.
Außerdem gibt es strenge Datenschutzrichtlinien , die von Banken und Finanzinstituten eingehalten werden müssen. So kannst du sicher sein, dass deine Daten niemals in falsche Hände geraten. Wenn du also eine Überweisung tätigst, brauchst du dir keine Sorgen um die Sicherheit deiner Daten zu machen.
Die Banken haben alles im Griff.
Nachvollziehbarkeit und Kontrolle über Zahlungen
Wer kennt das nicht: eine Überweisung wurde getätigt und man fragt sich, ob das Geld auch wirklich beim Empfänger angekommen ist. Doch keine Sorge, mit modernen Zahlungsdienstleistern ist die Nachvollziehbarkeit und Kontrolle über Zahlungen einfacher denn je. Egal ob Online-Banking oder Mobile-Banking-Apps , jederzeit kann man den Status der Überweisung einsehen und sicherstellen, dass das Geld den richtigen Empfänger erreicht hat.
Auch bei Auslandsüberweisungen ist die transparente Verfolgung des Geldflusses möglich, von der eigenen Bank bis hin zur Empfängerbank. So kann man immer sicher sein, dass das Geld sicher angekommen ist und man die volle Kontrolle über seine Finanzen hat.
5/5 Fazit zum Text
Ich hoffe, dieser Artikel hat dir geholfen, die notwendigen Daten für eine Überweisung zu verstehen und wie man eine Überweisung durchführt. Es ist wichtig, dass du immer sorgfältig prüfst, ob deine Daten korrekt sind, um Verzögerungen oder Fehler bei der Überweisung zu vermeiden. Mit Online-Banking und Mobile-Banking-Apps ist es heutzutage sehr einfach, Überweisungen durchzuführen und dank Instant Payment müssen wir nicht mehr auf eine schnelle Abwicklung warten.
Wir empfehlen dir, auch unsere anderen Artikel zum Thema Banking und Finanzen zu lesen, um dein Wissen zu erweitern und dich noch besser vorzubereiten.
FAQ
Ist der Name bei IBAN wichtig?
Du möchtest sicher sein, dass deine Überweisungen richtig ankommen, oder? Wir haben gute Nachrichten für dich: Durch die Einführung von IBAN und BIC wird der Name des Empfängers automatisch abgeglichen, sodass du dir keine Sorgen machen musst, ob der Betrag tatsächlich auf dem richtigen Konto landet. Es ist jedoch weiterhin wichtig, dass du die richtigen Kontodaten angibst. Also überprüfe vorher nochmal alles genau!
Kann man nur mit der IBAN bezahlen?
Kannst du eine Überweisung nur mit der IBAN durchführen? Für Überweisungen, die innerhalb Deutschlands oder im Europäischen Wirtschaftsraum ausgeführt werden, reicht die IBAN allein aus. Allerdings benötigst du für alle anderen Zahlungen noch die BIC. Wusstest du, dass die BIC die Bankleitzahl einer bestimmten Bank darstellt und oft aus acht oder elf Zeichen besteht? Wenn du eine internationale Überweisung tätigen möchtest, solltest du die BIC deiner Bank kennen, um alle notwendigen Informationen anzugeben und damit deine Überweisung schnell und ohne Probleme abzuwickeln.
Ist bei Überweisung Name wichtig?
Wenn du eine Überweisung erhalten möchtest, musst du sicherstellen, dass der Absender deinen vollständigen Namen und deine IBAN hat. Gib ihm deinen Namen, wie er auf deinem Ausweisdokument steht, damit er die Informationen überprüfen kann. Wenn du zusätzlich noch weitere Informationen benötigst, frag einfach den Absender. Das sollte genügen, um eine erfolgreiche Überweisung zu garantieren!
Ist der richtige Name bei einer Überweisung wichtig?
Solltest du eine Überweisung tätigen, achte darauf, dass der Name des Empfängers korrekt angegeben wird. In diesem Fall müssen die beteiligten Banken einen Namensvergleich durchführen, um sicherzustellen, dass das Konto tatsächlich dem genannten Empfänger gehört. Andernfalls kann es passieren, dass die Überweisung fehlschlägt oder an die falsche Person geht. Solltest du dir also unsicher sein, überprüfe den Namen des Empfängers sorgfältig, bevor du die Überweisung durchführst.
Ist es schlimm wenn jemand meine IBAN hat?
Mach dir keine Gedanken, wenn du deine Kontodaten hergeben musst. Keine Bange, Dritte können damit keinen großen Schaden verursachen. Deine Kontodaten bestehen nur aus deinem Namen, deiner Kontonummer und deiner Bankleitzahl (oder deiner IBAN und BIC). Das allein reicht nicht aus, um dein Konto direkt zu hacken oder größere Transaktionen auf deinem Konto auszuführen. Allerdings solltest du immer vorsichtig sein und darauf achten, keine weiteren persönlichen Informationen preiszugeben.
